Archivo del Autor: Bpensiones

Pensumo en el XVIII Seminario Internacional FIAP

Pensumo ha sido invitado para participar en  el XVIII Seminario Internacional FIAP «Asegurando el cumplimiento de los objetivos de los sistemas de pensiones«, organizado en forma conjunta por la Federación Internacional de Administradoras de Fondos de Pensiones (FIAP) y la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (INVERCO), el día 28 de octubre de 2021, en el hotel The Westin Palace, en Madrid, España.

Durante el seminario se analizarán las reformas a los sistemas de pensiones realizadas o que están siendo tramitadas en América Latina y Europa, y su contribución al cumplimiento del objetivo primordial de estos sistemas, esto es, otorgar pensiones adecuadas a los trabajadores. También se abordarán los desafíos que plantea el contexto demográfico, laboral, financiero y social que están enfrentando los distintos países, y la necesidad de aumentar las fuentes de financiamiento de las pensiones, especialmente en economías con alta informalidad, de mejorar la eficiencia en las inversiones. Adicionalmente, se profundizará en la importancia de aplicar políticas y estrategias apropiadas de comunicación sobre los aspectos esenciales de los sistemas, y con ello contribuir a evitar que se produzcan brechas significativas entre los beneficios recibidos y los esperados.

Entre los temas a tratar se encuentran:

Las reformas a los sistemas de pensiones frente a las tendencias laborales, demográficas y financieras y las demandas sociales.

Nuevas fuentes de financiamiento de las pensiones en economías con alta informalidad.

Los desafíos comunicacionales de los sistemas de capitalización individual.

Eficiencia en la administración de los portafolios de los fondos de pensiones.

Este Seminario coincide con la realización de la XXIV Asamblea Anual FIAP. Tal como en ocasiones anteriores, contaremos con expertos internacionales que expondrán su experiencia y conocimiento en diferentes temas de interés, y se contará con participantes de diferentes regiones del mundo (miembros de la FIAP y otros), incluidas autoridades gubernamentales, parlamentarios, funcionarios de organismos internacionales, representantes de las administradoras de fondos de pensiones, fondos mutuos y compañías de seguros, y otras personalidades relacionadas con los ámbitos financiero y de la seguridad social.

Descarga el programa completo aquí: 

https://confirmaciones.cl/emails/1395/1081/Programa_FIAP_2021.pdf

Pensumo como ejemplo de plataforma de ahorro por consumo.

Fuente de la noticia: file:///C:/Users/Pc/Downloads/Art%C3%ADculo%20European%20Pensions.pdf

Francamente interesante el artículo de Seda Peksevim en European Pensions, donde rebaja las expectativas que suponen los sistemas de pensiones de auto-inscripción/ Auto-enrolment , que tan buen resultado han dado en el Reino Unido o en Nueva Zelanda, pero que en otros países como Polonia, Lituania, Chile o Turquía, están observando que porcentajes de un 60 a un 75% de los empleados se dan de baja del sistema (exclusión voluntaria/ Auto-enrolment ), debido seguramente a que el salario medio es sensiblemente menor que en el Reino Unido.
Propone la autora, incorporar además otros sistemas basados en lo conductual y la tecnología para aumentar el ahorro entre las personas de bajos ingresos. Y menciona algunos ejemplos de plataformas como Pensumo (pensión por consumo) en #España, que transforman los comportamientos de consumo en ahorro diario.
Aquí el enlace a la publicación:
https://lnkd.in/e6jptuz

Artículo:

Auto-enrolment: no es un bote salvavidas para países de EM POR QUÉ LOS PAÍSES EM deben considerar opciones adicionales para la inscripción automática.

Con la tendencia al envejecimiento rápido en menos partes desarrolladas del mundo, emergentes Los gobiernos del mercado (EM) son conscientes de que debería impulsar las pensiones para la seguridad de la jubilación. Paralelamente a este objetivo, ya han introdujo algunas políticas, como impuestos ventajas, incentivos económicos y educación campañas para participantes en planes de jubilación. Sin embargo, mirando la situación actual, la mayoría de los países de mercados emergentes todavía tienen ahorros de pensiones. Como paso reciente, algunos EM los gobiernos han adoptado la Auto-enrolment políticas para la construcción de fondos de pensiones. En el pasado cinco años, cinco países de ME han introducido
Auto-enrolment , inspirada en la notable éxito de esta política de comportamiento en los países desarrollados países, como el Reino Unido y Nueva Zelanda. Comenzando con Chile en 2015 y Turquía en 2017, tres países de Europa Central y del Este (ECO) países: Polonia, Lituania y Georgia también introdujo la Auto-enrolment en 2019. De hecho, al observar las características de estos programas de Auto-enrolment , no son mucho diferentes a los de los países desarrollados. En cuanto a los incentivos económicos, tanto los impuestos ventajas y subsidios patronales / estatales son disponible, siendo más generoso en Polonia y Turquía.

Pero, ¿Cuáles son las tasas de exclusión voluntaria en los sistemas de
Auto-enrolment de EM? En Chile, las tasas de Auto-enrolment son alrededor del 75 por ciento. Mientras que en Polonia, casi El 70 por ciento de los participantes salen del sistema de
Auto-enrolment ; en Turquía, esta relación es cercana al 60 por ciento. Estas tasas de
Auto-enrolment son considerablemente más alto en comparación con las experiencias del Reino Unido y Nueva Zelanda, donde menos del 15 por ciento de los participantes salen del sistema. Una investigación de las razones detrás de estos Las altas tasas de Auto-enrolment en los países de mercados emergentes revelan que la alta proporción de personas de bajos ingresos e informalmente los grupos empleados son dos barreras principales en lograr altas tasas de participación en esquemas de Auto-enrolment . Por ejemplo, mientras está en países como Nueva Zelanda y el Reino Unido, el El PIB per cápita es superior a 40.000 USD, en países de ME como Polonia y Lituania, es menos de USD 20.000. Además, el sector informal es una gran fuente de empleo en países como Chile y Pavo. Teniendo en cuenta que los países de ME necesitan reformas a largo plazo para reducir la pobreza y informalidad, deben encontrar formas alternativas de Auto-enrolment para impulsar sus ahorros para la jubilación. En este punto, los gobiernos de los mercados emergentes pueden incorporar comportamentales y tecnológicos soluciones para incrementar el ahorro de pensiones entre la población de bajos ingresos e informal. Antes de concluir, aquí hay dos sugerencias. de iniciativas recientes: Ahorrar mediante plataformas de consumo: en estas aplicaciones, una cierta cantidad de compras diarias de las personas (por ejemplo, comida y ropa) se transferidos a sus cuentas de ahorro. En otra es decir, estas plataformas transforman a las personas gastar el comportamiento en un hábito de ahorro.

Considerando que el consumo representa más del 60 por ciento del PIB de los mercados emergentes, «ahorrando a través de aplicaciones de consumo pueden tener importantes potencial para promover el ahorro de pensiones entre Poblaciones informales y de bajos ingresos. Algunos ejemplos de estas plataformas incluyen Miles para la Jubilación (México), Pensumo (España), y SuperSuper (Australia).

En segundo lugar, ¿están las micropensiones digitales? planes de pensiones privados, contribuciones de los empleados se deducen de sus salarios en cantidades fijas como pagos mensuales. Sin embargo, dado que los grupos de bajos ingresos y empleados flujo de ingresos irregular, están más inclinados a Realice pequeños pagos a intervalos de tiempo flexibles. En este sentido, las aplicaciones de micropensiones, como «Soluciones PinBox», permiten a sus participantes contribuir a sus cuentas de ahorro en pequeñas montos en frecuencias diarias y semanales.

Hasta ahora, las políticas de Auto-enrolment por sí solas no parece ser un bote salvavidas para los sistemas de pensiones de EM, donde la alta proporción de participantes en el esquema Tiene ingresos bajos e irregulares. Para tal fin, otros países de ME que tienen planes de introducir Auto-enrolment , debería considerar adoptar soluciones complementarias a este comportamiento política para garantizar un ahorro adecuado para las pensiones.

Pensumo entra en el Sandbox Financiero español

De los 67 proyectos presentados en la primera convocatoria de propuestas para el sandbox español, campo de pruebas para la innovación financiera, 18, uno de cada cuatro, han recibido luz verde.

España quiere impulsar la transformación digital del sistema financiero con un entorno de pruebas, que permita realizar los ensayos sin las rígidas restricciones regulatorias. Pero con una estricta supervisión por parte del Banco de España, la CNMV y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Los proyectos seleccionados estarán bajo el paraguas legal de los supervisores durante dos años, sin estar sujetos a legislación y regulación. Este acceso al área de pruebas no presupone que se les otorgue autorización para realizar negocios o para brindar servicios de manera indefinida.

Entre los proyectos aprobados se encuentran innovaciones de todo tipo
* Marketplace: Bolsas y Mercados Españoles propone la creación de una plataforma para facilitar la financiación de pequeñas y medianas empresas mediante la emisión de instrumentos representados en forma de activos digitales basados ​​en tecnología ethereum. La idea está dirigida a sociedades anónimas cuyo tamaño y estatus restringen su capacidad para obtener financiación no bancaria.

* Tokens de fondos de inversión: Onyze, Renta 4, Allfunds e IoBuilders están comprometidos con la aplicación de la tecnología blockchain en la emisión, gestión y distribución de fondos de inversión tokenizados digitalmente.
Eurocoinpay quiere desarrollar una pasarela de pago utilizando big data y blockchain que permita realizar pagos tanto con criptomonedas como con dinero fiduciario.

* CaixaBank. trabaja en la identificación biométrica aplicada a la seguridad y prevención del blanqueo de capitales en oficinas y canales digitales.

* Dalion. Banco Santander, CaixaBank, Banca March, Generali, Inetum, Liberbank, Mapfre, Línea Directa Aseguradora y Repsol quieren facilitar un modelo de gestión de identidad digital que permita a cada persona decidir qué información forma parte de esa identidad y controlar quién puede acceder a esos datos .

* Custodia digital en blockchain. Se trata de un proyecto de Banco Santander que permite el sellado de tiempo de contratos y documentos firmados por clientes con integridad documental garantizada, (por ejemplo, el contrato de apertura de cuenta bancaria) en un registro distribuido, como blockchain.

* La Pensión por Consumo es un proyecto de Ibercaja y Pensumo, en colaboración con José Antonio Herce, basado en vincular el ahorro para la jubilación con el consumo. Por ejemplo, propone llegar a acuerdos con empresas para aplicar un porcentaje de la compra al plan de ahorro futuro del usuario.

* Cobertoo aspira a ser un seguro social y colaborativo para móviles en el mercado digital. El proyecto está financiado por Helvetia y busca asegurar, por ejemplo, un teléfono móvil, entre una comunidad de usuarios, sin la intervención de una compañía de seguros.

* Calificación inteligente de bienes raíces. De la mano de Lanzadera, la aceleradora de negocios impulsada por Juan Roig, Veltisrating aspira a convertirse en la primera agencia de calificación inmobiliaria de Europa mediante el uso de big data.

“El porcentaje de aceptación muestra el grado de madurez de los proyectos presentados y convierte al sandbox financiero español en uno de los más ambiciosos a nivel internacional”, dijo el Ministerio de Economía en un comunicado.

Fuente:
https://thecorner.eu/in-spain/spain-economy/18-projects-to-launch-the-spanish-sandbox/95734/

Pensumo presenta la Pension por Consumo al Sandbox

Nota de Prensa de Ibercaja 9/4/2021

  • El ahorro para la jubilación constituye uno de los principales desafíos de la sociedad española debido a la creciente longevidad de la población
  • El proyecto Sistema Pensión por Consumo, desarrollado conjuntamente por la fintech Pensumo e Ibercaja, permite conectar el ahorro con el consumo, de manera conductual, y redirigir los flujos económicos que genera el estilo de vida diario hacia la pensión futura
  • Se trata de un servicio digital basado en la filosofía de Banca Abierta, que contempla el establecimiento de varias vías para realizar aportaciones que, además, se podrán complementar con ahorro voluntario
  • A través de este proyecto, la Entidad, comprometida con la necesidad de fomentar el ahorro a largo plazo, posibilita la unión de las ventajas del mundo fintech y el sector financiero para crear una herramienta innovadora que facilita la constitución de un ahorro para el futuro
  • El sandbox constituye un área de pruebas para la evolución de nuevos modelos de negocio sustentados en tecnologías pioneras y vanguardistas que aún no poseen un marco regulatorio definido

https://epservices.eprensa.com/cgi-bin/view_digital_media.cgi subclient_id=475&comps_id=386419613

Zaragoza, 9 de abril de 2021.- Ibercaja y Pensumo han presentado el proyecto Sistema Pensión por Consumo en la primera convocatoria del sandbox que, impulsado por el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, persigue la innovación y disrupción del sistema financiero en España.

El sandbox financiero constituye un área de pruebas para la experimentación, evolución y perfeccionamiento de nuevos modelos de negocio sustentados en tecnologías pioneras y vanguardistas, que aún no poseen un marco regulatorio definido.

Actualmente, la financiación de las pensiones supone una gran problemática en la sociedad española ocasionada, principalmente, por un contexto de longevidad creciente donde se espera que, en el año 2050, el 40,2% de la población española supere la edad de los 60 años.

Por este motivo, el mercado de pensiones requiere una herramienta que contribuya al ahorro de la población, tanto en número de ahorradores como en volumen de ahorro, a través de un sistema complementario de pensión por consumo, siendo la forma más eficiente de implementar esta herramienta

proyectar el ahorro, de base conductual, en hábitos diarios y de manera automática.

Sistema Pensión por Consumo de Pensumo e Ibercaja

El Sistema Pensión por Consumo ha sido desarrollado conjuntamente por la fintech Pensumo e Ibercaja y ha contado con la colaboración de José Antonio Herce, asociado de Pensumo y fundador de la consultora LoRIS y uno de los principales expertos en longevidad y pensiones de España. Para la preparación de este proyecto han sido también asesorados por CMS y Finnovating, en un equipo conjunto liderado por Rodrigo García de la Cruz y Jaime Bofill.

Este proyecto se basa en vincular el ahorro para la jubilación con el consumo, redirigiendo los flujos económicos que genera el estilo de vida diario hacia la pensión futura, con la posibilidad de reforzarlo con ahorro voluntario.

Para ello, los copromotores han creado un servicio digital basado en la filosofía de Banca Abierta, con la posibilidad de estar disponible en una nueva aplicación móvil, en sistemas de comercio electrónico o, en el futuro, en la propia app de Ibercaja.

Este servicio tiene como objetivo modificar, de forma disruptiva, los mecanismos que hasta ahora están establecidos para las aportaciones destinadas al ahorro futuro, fomentando y vinculando este ahorro al pago que se realiza en comercios.

El proyecto establece varias alternativas para llevar a cabo estas aportaciones. La primera de ellas, promoviendo acuerdos con terceros para que los propios establecimientos y empresas apliquen un porcentaje de la compra al plan de ahorro futuro del usuario. Así, el usuario de esta app se convierte en partícipe de un sistema de previsión en el que se ingresarán porcentajes de las compras que efectúe, bonificaciones, descuentos o promociones en los comercios o webs asociadas o por la realización de acciones responsables, “retos”, planteadas en la app, tales como el reciclaje, el running, la lectura o la seguridad vial. Todos los procesos se implementan a través del móvil y de forma gratuita, ya que no se requiere el pago de cuotas o consumos mínimos.

La segunda alternativa se basa en la elección del propio usuario, teniendo este la capacidad de destinar a su sistema de ahorro un porcentaje determinado, una cantidad fija cada mes o el redondeo de cada compra realizada.

Palanca de impulso al ahorro privado

Las fórmulas de cotización laboral para la pensión, que tan buenos resultados han dado en el siglo XX, son ahora insuficientes debido a los cambios que se han producido en el mercado laboral.

Una solución para paliar esta situación es cotizar para el Sistema de Pensión por Consumo, ya que permitirá aumentar la inclusión social y democratizar el acceso al ahorro para la jubilación para la generalidad de la población que ahora, o en un futuro, no dispondrán de los vehículos convencionales basados en el ahorro financiero.

Víctor Royo, Jefe de Estrategia Digital e Innovación de Ibercaja Banco, destaca que “una de las metas principales de Ibercaja es seguir diseñando e implantando nuevas soluciones que ayuden a generar un ahorro futuro a las familias. En esta línea, el lanzamiento del sandbox financiero español constituye un marco perfecto de colaboración entre los diferentes órganos supervisores e Ibercaja. En nuestro caso, la mejor opción de avanzar en el logro de esta meta ha sido hacerlo con Pensumo, ya que se trata de un proyecto con una larga experiencia, aprendizaje y reconocimiento en el ámbito de la generación de pensión a través del consumo de los usuarios, buscando las ventajas existentes en la unión del mundo Fintech con el mundo financiero.”

Por su parte, José Carlos Vizárraga, director de Ibercaja Pensión, ha trasladado que “en Ibercaja estamos firmemente comprometidos con la necesidad de fomentar el ahorro para el futuro y el sandbox nos ofrece una excelente oportunidad para crear una herramienta que lo facilita. En la Entidad siempre hemos tenido como objetivo ofrecer una mayor democratización en la gestión avanzada del ahorro futuro, aspecto fundamental para garantizar el acceso de todos nuestros clientes a un servicio experto de asesoramiento y gestión de su ahorro. La digitalización y la creación de este nuevo sistema de ahorro conductual van a permitir avanzar en esta línea”.

José Luis Orós, CEO de Pensumo, ha manifestado que “la pensión por consumo será un nuevo pilar de ahorro complementario a los existentes. Lo es ya en China, y se está fraguando en otros países como Perú, México o Chile. Serán cotizaciones, prestaciones o bonificaciones, basadas en el consumo diario y la economía circular, con vínculos en la economía colaborativa. El objetivo es que los consumidores generen pensión a lo largo de su vida además de por trabajar: por comprar, al hacer deporte, por estudiar, por tener todos los puntos del carnet, … por su estilo de vida. La Comisión Europea ya validó nuestro modelo en su Programa de innovación social H2020-SME, y tenemos la oportunidad de llevarlo al mercado de forma eficiente gracias al Sandbox para que cualquier consumidor pueda usarlo optimizado y beneficiarse.”

Referente en el ahorro finalista y ahorro para la jubilación

Ibercaja cuenta con una larga trayectoria en ahorro futuro y planes de pensiones, siento una de las principales entidades del sector. No en vano, a pesar de la pandemia de la Covid-19, Ibercaja Pensión, gestora de planes de pensiones de Ibercaja, registró una evolución muy positiva en 2020, con un incremento del 3,2% del volumen gestionado, hasta los 7.011 millones de euros, lo que supuso un aumento de 7 puntos en cuota de mercado, hasta el 5,91%, consolidando la quinta posición del ranking nacional.

El dinamismo de estas aportaciones permitió a Ibercaja Pensión incrementar el patrimonio administrado en el sistema individual hasta 2.753 millones de euros en 2020, un +6,9% interanual, frente al +2,7% del sector. Esta positiva evolución consolida un lustro en el que Ibercaja Pensión ha escalado hasta el 3,35% en el mercado de planes individuales pasando de la décima posición en 2015, a la séptima a cierre de 2020. Asimismo, la Gestora revalidó el tercer lugar en el ranking nacional de planes de empleo, con un patrimonio de 4.258 millones de euros y una cuota de mercado del 11,93%. También en el sistema de empleo,

Ibercaja Pensión ha mantenido una trayectoria ascendente que le ha permitido aumentar su cuota de mercado en los últimos cinco años en 81 puntos básicos. Ibercaja Pensión administra dos de los diez planes de mayor volumen del país.

Por otra parte, en el marco de la estrategia de Ibercaja de reforzar su posición referente en el ahorro finalista y para la jubilación, la Entidad lanzó en noviembre “Vamos con tu futuro”. Esta nueva web, que se ha configurado siguiendo los valores de Ibercaja como son la cercanía, la profesionalidad, la solidez y excelencia, el compromiso y la capacidad de adaptación, incorpora contenidos, simuladores, vídeos respuesta de los expertos profesionales de Ibercaja Pensión, así como una skill para el dispositivo Alexa.

PENSUMO como ejemplo en China

Noticia del Blog 科学猫 http://www.scicat.cn/new/20190115/209147.html (Enero de 2019)

Traducción de Chino Simplificado a Español: 

¡Vale pena que las empresas chinas aprendan sobre la innovación de Europa y América sobre el cuidado de personas mayores!

Según los datos de “World Population Prospects: 2017 Revised Edition”, publicado por las Naciones Unidas, Europa tendrá la mayor proporción de personas de 60 años o más (que representan el 25% de la población) para el año 2050. La población de 60 años o más en todas las regiones del mundo, excepto África, estará cerca de esa cifra o incluso superarán el 1/3 de la población.

El modelo de cuidar a los ancianos y su futuro en China se basa en las premisas de “tener hijos para que cuiden a los ancianos de la familia en el futuro” y del modelo de “pensión familiar”. Mientras tanto en los países europeos y estadounidenses ¿Cómo se aborda este tema?. Además de los hogares de ancianos tradicionales, los apartamentos para personas mayores y los centros de atención para personas mayores en los países occidentales, ¿de qué otros métodos pueden aprender las empresas chinas?.

Innovación 1: una versión mejorada de “House for the Aged” que merece atención.

El concepto de “financiación con vivienda” originado en países europeos y americanos también se denomina “hipoteca inversa” o “préstamo inverso” en China. Se refiere a una persona mayor de 60 años que posee todos los derechos de propiedad de la casa (Estados Unidos se debe tener más de 62 años, Australia se debe tener más de 60 años y en otros países son ligeramente diferentes), puede hipotecar la propiedad inmobiliaria a una institución de seguros financieros, y luego recibir una cierta cantidad de dinero del seguro mensualmente. Durante este período, las personas mayores aún pueden vivir en la casa y seguir teniendo derecho a disponer de la casa, usarla y obtener beneficios hasta la muerte; posteriormente, las instituciones financieras obtienen el derecho a disponer de los bienes inmuebles hipotecados para realizar la realización de valor. El modelo de “cuidado de jubilados con vivienda” se ha vuelto popular en los Estados Unidos, Canadá y muchos países europeos.

También hay otros países que han mejorado el concepto de “pensión familiar”, como el modelo de pensión de “renta vitalicia” de Francia.

En el modelo francés de “renta vitalicia”, el vendedor suele ser una persona mayor y el comprador es un inversor relativamente joven. Los jóvenes logran el propósito de comprar una casa pagando un anticipo (generalmente el 30% del precio total de la casa) y el resto de pago a plazos. Los ancianos pueden seguir viviendo después de vender sus casas y recibir pensiones hasta el final de sus vidas. Esto brinda a los jóvenes que no tienen altos ingresos la oportunidad de comprar una casa (o inversión), mientras que los ancianos pueden vender sus casas a cambio de subsidios de jubilación para asegurar un ingreso mensual estable y solucionar el problema de las pensiones insuficientes.

Además, en otros países europeos, existe otro concepto de “jubilación con vivienda”, que es la convivencia de los ancianos con los jóvenes. Hay algunas agencias intermediarias especializadas en Europa que ayudarán a los estudiantes universitarios a encontrar personas mayores que vivan solas. Las personas mayores están dispuestas a ofrecer sus propias casas a los jóvenes a precios bajos o gratis, pero la premisa es que los jóvenes deben formar parte de la obligación de cuidar a las personas mayores. Por ejemplo, charlar con los mayores, limpiar el jardín, salir de compras, etc.

Si los modelos tradicionales de “pensión familiar” y el francés de “renta vitalicia” resuelven el problema de las pensiones insuficientes para los ancianos. Este último método resuelve los problemas mentales del vacío de los ancianos en sus últimos años y la necesidad de compañía.

Innovación 2: Pensión de Consumo

En España, donde el problema del envejecimiento es grave, algunos innovadores lanzaron “Pensión por Consumo”. El proyecto defiende el principio de “libre y voluntario” para ayudar a las personas a acumular dinero a través del consumo diario.

A diferencia de la seguridad social pública común o los planes de pensiones pagados privados, el “Pensión por Consumo” lanzado por Pensumo , es un modelo completamente nuevo, que se parece más a un modelo de pensión privada gratuita.

En Pensumo las personas no necesitan pagar por participar en este proyecto, solo necesitan realizar compras normales y otras actividades en la vida diaria. Cada consumo genera un ahorro real equivalente a lo consumido (un % de la compra). Es una cuenta de ahorro abierta. Los fondos de la cuenta serán administrados y operados por una compañía de seguros hasta que sean rescatados por el usuario.

En la actualidad, la mayoría de los principales usuarios son mujeres mayores de 40 años y no existe un consumo mínimo establecido. Los consumidores también pueden optar por suspender el plan en cualquier momento y realizar el rescate del ahorro. Además, la compañía también incluye tiendas online donde poder ejercer este ahorro.

El proyecto “Pensión por Consumo” es atractivo, no solo para el consumidro, sino también para las marcas y comercios. Donde pensumo les da un espacio publicitario y una marca de distinción. Bajo el doble papel de estimular el consumo y ahorrar para el futuro, su práctica significa un “beneficio mutuo” para comerciantes y consumidores.

Innovación 3: Centros de atención a personas mayores segmentadas para personas con discapacidad.

Julia es una española jubilada de 69 años. Todas las mañanas a las 8:30, su hija la lleva a un lugar fijo de camino al trabajo, donde el autobús del Centro Del Día recogerá a todas las personas mayores como Julia en el auto, luego de llegar al centro alrededor de las 9 de la mañana, las personas mayores comenzarán su jornada allí.

Las personas mayores con necesidad de rehabilitación realizarán ejercicios relacionados de cuidadores. El centro también facilitará a las personas mayores periódicos, ajedrez, rompecabezas, pintura y otros pequeños juegos. Alrededor de las 11 de la mañana, el centro ofrecerá café, postres y otras comidas para las personas mayores. Los ancianos tendrán una pausa para el almuerzo a las 2. A las 4 en punto, el personal los despertará de la siesta, les dará jugo o yogur como complemento y les recordará que tomen medicamentos.

Al mismo tiempo, habrá voluntarios para acompañar a los ancianos a dibujar, charlar, jugar a juegos de mesa, etc. Hasta las 6 de la tarde, el coche del centro volverá a llevar al anciano al lugar de recogida por la mañana.

A juzgar por una serie de procesos, no hay diferencia entre esta y la guardería, la única diferencia es que es para los ancianos, no para los niños.

Hay muchos centros de atención de este tipo en Madrid, y son más comunes en toda Europa. Además de los centros de atención para personas con enfermedad de Parkinson, también hay muchos centros de atención específicamente para personas con discapacidad. Por ejemplo, los Países Bajos, que han estado en la industria del cuidado de personas mayores durante más de 70 años, se han desempeñado de manera bastante prominente. Por lo general, el precio de dichos hogares de ancianos varía según el contenido de los servicios prestados. Para quienes permanecen en el centro de día, algunos son pagados por sus familiares y otros son pagados mediante pensión de vivienda. Además, el gobierno también proporcionará un cierto grado de subsidios.

Aquí, las personas mayores pueden disfrutar de los servicios de ser atendidos por una persona dedicada, y también pueden disfrutar de la felicidad de estar con sus familias. El surgimiento de estos centros de atención de ancianos es un complemento a los hogares de ancianos. La empresa de pensiones francesa “Golize Group”, que actualmente está entrando en China, se está enfocando en este modelo.

Innovación 4: “Agrupar a las personas mayores” o promover el reempleo de las personas mayores

En la década de 1980, una serie de televisión estadounidense llamada “Golden Girls” fue popular en todo el mundo. La historia cuenta a 4 mujeres mayores que se cuidan y se apoyan en una gran casa en Miami, EE. UU. Y experimentan la vida juntas. Y esto se parece más al prototipo de la popular Pensión Baotuan de hoy.

La pensión de Baotuan fue primero popular en Canadá, y luego se ha vuelto popular en otros países europeos e incluso en algunas partes de China. El “cuidado de ancianos de Bao Tuan” evita el alto costo de los asilos de ancianos, y también evita la soledad de la vivienda para los ancianos. No solo reduce el costo, sino que también tiene un gran efecto en el bienestar mental de los ancianos.

Citando un informe de Le Monde, hay una cooperativa llamada “Les Barges” en los suburbios del este de Lyon. Este es un “hogar de ancianos privado” que tomó 4 años de financiamiento y diseño, y un año y medio de construcción. Está financiado y establecido conjuntamente por jubilados de entre 60 y 76 años, incluidas 16 familias, y su método de propiedad es entre propietarios e inquilinos. Los participantes comparten la propiedad del edificio a través de un sistema de participación accionaria. Uno de los principios importantes que todos deben respetar es rechazar la especulación inmobiliaria. Si algún anciano no puede cuidar de sí mismo debido al deterioro de su condición física, será enviado a un centro de atención especial para discapacitados. La habitación desocupada se puede usar para alquilar, pero el precio está limitado.

Desde el desarrollo de Baotuan Aged Care, ha habido dos tendencias diferentes en el país y en el extranjero. En el extranjero, la pensión de Baotuan suele adoptar un modelo “cooperativo”. Ya sea en Francia, Canadá o Estados Unidos, este enfoque tiene precedentes exitosos y funciona sin problemas.

En China, a menudo se ha convertido en un modelo para que los propietarios encuentren inquilinos. Las personas mayores con condiciones económicas que proporcionan habitaciones vacías para que vivan otras personas. Todos “viven bajo el mismo techo” para cuidarse unos a otros para pasar el tiempo, pero debido a la situación desigual, la vida es diferente en hábitos  cotidianos. Además de la falta de personal de enfermería profesional, Baotuan Pension está luchando por mejorar actualmente en China.

Además de la atención grupal a las personas mayores, los gobiernos de los países occidentales también establecen centros de actividades para personas mayores. Algunos bancos o instituciones financieras también ayudan a las comunidades autónomas a establecer centros de actividades para personas mayores.

Tomemos a Madrid, España como ejemplo. Instituciones financieras como Caja Madrid (Caja de Ahorros de Madrid) y La Caixa, las cuales han establecido centros de actividad para personas mayores en cooperación con las comunidades locales, pero la premisa es que las personas mayores que participan en estos centros son al menos empleados del banco, depositantes, o tienen que pagar una parte de la tarifa (generalmente la tarifa no es alta). Además de organizar grupos de interés y visitas turísticas. El centro de actividades también cuenta con bares, televisores, ordenadores y otro contenido más rico que el centro de actividades públicas para el disfrute de los mayores. Además, si las personas mayores quieren seguir participando en las actividades sociales, el centro también puede organizar a las personas mayores para enseñar a los jóvenes o enseñar experiencia en campos relacionados, a fin de realizar el reempleo de las personas mayores a través del centro para personas mayores.

Además, los países europeos también están intentando utilizar productos tecnológicos inteligente inteligentes para ayudar a las familias a mantener a los ancianos seguros. Por ejemplo, la Unión Europea ha puesto en marcha algunos proyectos inteligentes, una base de datos para el seguimiento de la caída de los ancianos, alarmas, etc., con el objetivo de aprovechar el desarrollo de la tecnología para reducir la carga de las pensiones sociales.

El superpoder oculto del consumidor

En este trágico último año pandémico, nos hace reflexionar en muchos aspectos. Uno de ellos es el declive de tipo de sociedad que mantenemos desde el siglo XX: la “sociedad productiva” que se caracteriza por el dominio de los elementos propios de una población en su mayoría trabajadora, que ingresa y vive en relación al factor trabajo que ejerce. Seguimos trabajando, pero cada vez serán menos los que lo hagan: el envejecimiento de la población, la crisis económica que limita el afloramiento de empleo digno (hay trabajo, pero no hay empleo), la conciliación del trabajo con la vida familiar, la digitalización y robotización de las funciones… Vamos a seguir trabajando -esperemos-, pero será más a tiempo parcial, con más itinerancia laboral, de forma más temporal… Esto a la larga nos va a obligar a realizar grandes cambios: los flujos económicos generados por el trabajo: salarios, impuestos, pensiones… se debilitarán y deberemos compensarlos de otra forma si queremos mantener el Estado del Bienestar vigente.

La sociedad actual no se caracteriza ya por ser una sociedad productiva, pero sin embargo, sí que es una sociedad de consumo. El individuo es trabajador -en ocasiones- pero siempre es consumidor. Se puede vivir sin trabajar, pero no sin consumir.

Esta reflexión, nos ha hecho desde Pensumo, propugnar un Pilar de Previsión Social basado en el consumo, que procure solidez al sistema actual público a través de las pensiones por consumo. Pero se puede ir mucho más allá.

El poder del consumidor puede aumentar de una forma enorme, y no somos conscientes de ello. El acto de una compra diaria, es un acto de elección de marca, pero además podría ser un acto de democracia absoluta, de decisión permanente. En cada pago, un ciudadano podría elegir, respecto a un porcentaje significativo de sus impuestos, para que se derivasen a aquellas áreas que el ciudadano decidiese. Racionalizando a nuestra gigante administración pública muy lejos todavía de la digitalización necesaria. Ayudaría a adelgazar la presencia de la política en las administraciones e instituciones, cosa ahora imposible con los blindajes que se autoconceden perpetuando puestos que nadie desea (excepto el beneficiado) pero hoy por hoy con los mecanismos existentes, imposibles de eliminar.

Cada compra diaria puede ser un voto y una decisión sobre presupuesto público ejercida por un consumidor. La tecnología lo permite. Las revoluciones no vendrán de las calles, si no de los móviles, y esto no debería asustarnos, al contrario, es motivante porque nos esperanza que después de siglos podremos participar realmente en tomar diariamente muchas de las decisiones que nos incumben, sin dejarlas en su totalidad en manos de terceros nombrados por periodos de cuatro años. El mundo, las sociedades, las tecnologías y la transmisión de la información es totalmente distinta; se puede “votar”(decidir) cada día en mil cuestiones distintas, que esto que se pueda aplicar solo a los procesos mercantiles y privados, pero no a las decisiones democráticas y de control económico ciudadano, es una revolución pendiente.

Hacia una evolución del sistema de pensiones.

Se ha desincentivado el ahorro de los planes de pensiones individuales, sin haber puesto en marcha otras medidas. Se anuncia un “superfondo” de pensiones de empleo, pero no existe aún y habrá que ver si tiene el éxito que a todos nos gustaría.
Urge la puesta en marcha de pilares complementarios de ahorro, para una sociedad en la que el trabajo cada día es más un privilegio y en la que crece el colectivo de los que poco cotizan laboralmente y posiblemente cotizarán menos en el futuro. Las sociedades que hasta ahora eran productivas, han pasado a ser sociedades de consumidores, y es necesario estructurar y poner en funcionamiento el modelo de ahorro por consumo, (como China está haciendo ya, o como los proyectos de Ley de algunos paises LATAM).
Gracias a Expansión e Ibercaja por dar cabida a las expresiones de innovación financiera y social de Pensumo en el encuentro que organizaron.
#Sandbox # #pensiónporconsumo#pensiones#PSC#startup#futuro

El Pensumo Chino sigue creciendo.

Panchumo se mueve a velocidad de vértigo, pues los negocios en china, aunque sea con entidades pública, van el triple de rápido comparándolos con España.

Hace poco la web de Panchumo ha publicado las siguientes novedades:

El 21 de Marzo de 2021 se celebró el evento: “Seminario Nacional de Promoción de las Pensiones por Consumo y sus embajadores” en Beijing. Lu Jianshe, alto representante de la Seguridad Social China, presentó los avances y logros del “plan de gestión estándar de Pensión por Consumo en el tercer pilar” y como va a jugar Panchumo un papel importante en el futuro de China.  Zhou Hong, presidente del comité profesional de Seguridad Social y Pensiones, dijo que las pensiones de los consumidores son una innovación práctica y voluntario para la sociedad china.

En el evento se presentaron los resultados obtenidos hasta entonces de Panchumo, siendo el más importante la creación de más de 600.000 planes de Pensiones por Consumo desde 2020 hasta la fecha. Recalcando que el año 2019 fue un proyecto piloto y se puso en marcha realmente a finales del mismo. Este año, los primeros jubilados han podido cobrar sus pensiones por consumo, a la vez que su pensión pública y podrán seguir consumiendo con Panchumo desde la APP para seguir complementando su pensión. Un millón de usuarios activos, más de un millón de usuarios activos (con 29,5 Millones de descargas para Android).

Según lo previsto en lo redactado del “Libro Blanco sobre el consumo de pensiones” el consumo total del país alcanzó 140005 millones de yuanes en 2019 y las pensiones por consumo alcanzaron el 1%. En 2020 se alcanzó los 301.800 millones de los que la pensión por consumo captó el 2%, Se prevé que con el crecimiento exponencial de Panchumo se alcance el 5% del total del consumo del país en 2022. Para alcanzar estas cifras se van ha seleccionar embajadores de Pensión por Consumo que representen a Panchumo por toda china y aumenten el número de comercios adheridos y usuarios por más provincias (Más de 500).

Más tarde El 2 de marzo, en una conferencia de prensa para promover el desarrollo de alta calidad de la industria bancaria y de seguros celebrada por la Oficina de Información del Estado, Guo Shuqing, secretario del Comité del Partido del Banco Popular de China y presidente de Banca y Seguros de China declaró “hay que estandarizar la pensión por consumo y desarrollarlo para los servicios relacionados de los seguros como el tercer pilar de las pensiones”.

Web de las noticias: http://www.bjpcpc.com/news-216.html

Pensumo en lo Académico

Pensumo ha sido siempre ejemplo de innovación dentro de los sistemas de ahorro  y pensiones, apoyado en numerosas ocasiones por académicos entendidos en el tema (como ya hemos podido ver en otras publicaciones del Blog). Hace pocos hemos aparecido como ejemplo de estudio en un Trabajo de Fin de Grado: “El futuro de las Pensiones y de la Seguridad Social en España” por Estrella Hernández Blasco, director Luís Ferruz Agudo de la Facultad de Economía y Empresa de la Universidad de Zaragoza.

El trabajo en cuestión expone el debate abierto del futuro del sistema de pensiones de nuestro país, sus alternativas o complementos novedosos existentes en el mercado. Pensumo se presenta como una de las alternativas o innovaciones dentro del Fintech que aborda este futuro incierto de las pensiones, que rompe los esquemas dentro de los sistemas de ahorro tradicionales y describe a Pensumo como una iniciativa made in Aragoncuyas dinámicas de ahorro están pensadas a largo plazo y está íntimamente relacionada con la responsabilidad social y la economía circular. (Pag. 35 y 36).

Muy orgullosos de formar parte del contenido de estos estudios académicos.

Está disponible para descargar aquí: https://pensumo.com/wp-content/uploads/MEMORIA.pdf