Archivo de la categoría: pensiones

El beneficio social de la Pensión por Consumo

  • El portal la Dirección General de Seguros y Pensiones de España, publica el documento de conclusiones respecto a las pruebas realizadas en el I Sandbox financiero del Ministerio de Economía de España con el proyecto “Pensión por Consumo”, presentado por la pyme Pensumo e Ibercaja Banco.
  • El   informe final de la DGSFP señala: “El beneficio de la solución presentada no solo se circunscribe al sector financiero, sino que supondría un beneficio para la sociedad en su conjunto”.

Pensumo entre las 30 fintech más sostenibles del mundo

Green Digital Finance Alliance y la Swiss Green Fintech Network han trabajado en realizar la «Green Fintech Classification», una selección mundial de las 30 empresas #fintech del planeta que trabajan mejor la sostenibilidad. Pensumo está entre ellas,

Destaca que la única pyme española en esta lista de la innovación en sostenibilidad sea Pensumo. Hay 8 fintech británicas, 3 de USA, 3 de Alemania, 2 de China, 3 de Suecia, 3 francesas, 2 de Países bajos, 1 de India, 1 de Canadá, 1 de Colombia, 1 de Urugay y Pensumo de España.

Este informe, es la primera clasificación de Fintech Verde en el mundo y quiere ser una herramienta para madurar y estimular aún más el mercado de tecnología financiera verde, al permitir un enfoque armonizado para los responsables políticos, inversores y resto del mercado.

#Fintech #Insurtech #Innovation #Taxonomie #utility #financial #investor #Impact #ESG #sustainable #Green
#GreenFintechClassification#ods #ClarityAI

Link del Ranking y su estudio https://lnkd.in/gpc5KtT3

*Aparecen también Clarity AI y el Banco de España, aunque no son propiamente fintech.

Pensumo en un artículo chino de Industria financiera – Zero Touch. Nuevos servicios financieros digitales.

Pensumo ha aparecido e un artículo: Industria financiera -Edición digital «Zero-touch» transformación de los servicios financieros. 金融業者-純數位篇》 「零接觸」重新定位金融服務

Publicado el 10 de Noviembre de 2022 Muestra varios ejemplos de nuevos servicios digitales disruptivos en las finanzas.

Entre ellos se encuentra Pensumo. Párrafo del artículo traducido:

«En cuanto al bienestar social podemos encontrar a la start-up española Pensumo (palabra compuesta de Pension + consumo) combinando el consumo y la preparación para la jubilación. Pensumo se fundó en 2013 cuando la tasa de desempleo de España llegó al 26,09%, para ayudar a los desempleados en su planificación para la jubilación y para aquellos que no califican su pensión, Pensumo se asocia con Allianz para lanzar un exclusivo plan de ahorro individual para residentes en España.

Los usuarios solo necesitan ir al sitio web oficial de Pensumo para consultar sobre los comercios online y offline asociados, donde compran y reciben un 2 ∼ 3% de reembolso en efectivo después de la revisión. La recompensa varía según el acuerdo entre el comerciante y Pensumo. Los usuarios no solo compran, también realizan reciclajes, consumo cultural, seguridad vial, voluntariados y otras actividades. También se pueden registrar a través de la aplicación móvil y ganar una recompensa. Actuar como un «ciudadano responsable» para obtener ahorro para el futuro. Precisamente, estas acciones instan a toda la sociedad a avanzar hacia una sociedad sostenible y responsable. Responsabilidad y ética empresarial también definen a Pensumo. La plataforma puede ser implementada para uso de otras empresas a modo de modelo de ahorro para sus empleados. Esto conviértete en el contenido de responsabilidad corporativa para las empresas mientras cuidan de los empleados. La empresa puede recompensar las acciones corporativas voluntarias de los empleados, como eventos conjuntos de la empresa, desplazamientos o asistencia completa. Los pagos de incentivos de Pensumo se convierten en una preparación para la jubilación de los empleados junto con otros servicios de ahorro.»

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Pensumo e Ibercaja se presentan a Coemprendedor 2022

Incorporar la pensión por consumo a la normativa regulatoria de seguros y pensiones

Caso de innovación abierta del ecosistemaB2B de la Fundación Empresa y Sociedad seleccionado para su canal de YouTube. Son casos en los que participan scaleupsB2B, que son proveedores alternativos de soluciones digitales para empresas. Finalista de los Premios COMPRENDEDOR 2022 (modalidad LONVEVIDAD) https://noticias.empresaysociedad.org…

Presentado por: – José Luis Orós, Pensumo – Víctor Royo, Ibercaja

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Testeos de la nueva APP

Ibercaja y Pensumo realizan pruebas para testar «Sistema de Pensión por Consumo», la APP que están desarrollando en el sandbox financiero. 

– Las pruebas piloto, tras la firma del Protocolo con la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, se llevan a cabo en dos fases, con la participación de 500 usuarios que podrán utilizar la app en una serie de establecimientos adheridos a Triple, una plataforma agregadora de comercios
– El “Sistema de Pensión por Consumo®” es un servicio digital pionero que tiene como objetivo vincular el ahorro para la jubilación con el consumo, a través del pago en comercios adheridos, descuentos, aportaciones regulares y cantidades estipuladas al cumplir determinados retos
– Esta es una de las dieciocho propuestas seleccionadas, entre un total de sesenta y siete de las presentadas el pasado mes de abril a la primera convocatoria del Sandbox financiero, destinado a la experimentación, evolución y perfeccionamiento de nuevos modelos de negocio que persigue la innovación y disrupción del sistema financiero en España.

Ibercaja y la fintech Pensumo han iniciado las pruebas piloto de la app “Sistema de Pensión por Consumo®” que están desarrollando en el primer Sandbox Financiero promovido por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

La app, que está disponible en los stores de Ios y Androide, va a ser testada en dos fases por 500 usuarios, que podrán utilizarla en una serie de establecimientos adheridos a Triple, una plataforma agregadora de comercios. Está previsto que en este periodo de prueba se lance una primera versión de la aplicación evolucionada, con el previo testeo y desarrollo informático de sus funcionalidades.

El proyecto tiene como finalidad vincular el ahorro para la jubilación con el consumo, redirigiendo los flujos económicos que genera el estilo de vida diario hacia la pensión futura. Se irán incorporando nuevas funcionalidades en la aplicación, como la posibilidad de reforzarlo con ahorro voluntario. Para ello, se ha creado un servicio digital basado en la filosofía de Banca Abierta, con la posibilidad de estar disponible en una nueva aplicación móvil y, en el futuro, en otros sistemas, como en plataformas de comercio electrónico o en la propia app de Ibercaja.

“Sistema Pensión por Consumo” es una de las dieciocho propuestas seleccionadas, entre un total de sesenta y siete presentadas el pasado mes de abril en la primera convocatoria del Sandbox financiero. El Sandbox financiero es un espacio de pruebas que está destinado a la experimentación, evolución y perfeccionamiento de nuevos modelos de negocio que persigue la innovación y disrupción del sistema financiero en España.

Herramienta para impulsar el ahorro privado
Esta iniciativa tiene como objetivo modificar, de forma disruptiva, los mecanismos que hasta ahora están establecidos para las aportaciones destinadas al ahorro futuro, fomentando y vinculando este ahorro al pago que se realiza en comercios adheridos, descuentos ofrecidos, aportaciones de ahorro regular que los usuarios programen a través de la aplicación, cantidades que aporte el propio servicio por los consumos realizados en comercios adscritos, así como cantidades estipuladas al superar determinados retos. El proyecto se irá desarrollando y evolucionando de forma alineada al feedback recibido por parte de los usuarios.

Ibercaja cuenta con una larga trayectoria en ahorro futuro y planes de pensiones, siento una de las principales entidades del sector. Ibercaja Pensión, gestora de planes de pensiones de Ibercaja gestiona un volumen de patrimonio de 7.640 millones de euros, con una cuota de mercado del 5,97%, ocupando la cuarta posición del ranking nacional.

https://www.ibercaja.com/detalle-sala-de-prensa/noticias/7901

Pensumo en VII Jornada de Planes de Pensiones

ESCRIVÁ: LA PENSIÓN MÁXIMA SUBIRÁ LO MISMO QUE SUBAN LAS BASES DE COTIZACIÓN MÁS ALTAS

El día 19 de Noviembre de 2021 a las 9.30 AM en Madrid se realizó por parte de Ibercaja la VII Jornada de Planes de Pensiones. En la cual intervino el ministro Escrivá y grandes representantes en materia de Pensiones como Víctor Iglesias. Consejero delegado de Ibercaja Banco, Ángel Martínez Aldama. Presidente de INVERCO, José Antonio Herce.  Socio fundador de LoRIS, Nacho Torre. Director de Marketing y Estrategia Digital de Ibercaja entre otros.

José Luis Orós (CEO) como representante de Pensumo estuvo de asistente en este importante evento. E aquí el artículo completo del Cinco Días: https://cincodias.elpais.com/cincodias/2021/11/16/fondos_y_planes/1637060996_463762.html

Pensumo en XVIII FIAP Internacional de Madrid

Pensumo estuvo presente el 28 de Octubre de 2021 en el Westen Palace de Madrid, con la representación de José Luis Orós Pineda como ponente en el XVIII FIAP Internacional donde habló de La pensión a través del consumo aplicada en la actualidad.

FIAP es la Federación Internacional de Administradoras de Fondos de Pensiones, FIAP, es una entidad internacional, constituida en Uruguay, que reúne a las asociaciones gremiales y entidades que administran fondos de pensiones de 15 países (Bolivia, Colombia, Costa Rica, Curazao, Chile, Ecuador, El Salvador, España, Honduras, Kazajstán, México, Perú, República Dominicana, Ucrania y Uruguay). Su objetivo es colaborar al perfeccionamiento y consolidación de los sistemas previsionales privados a fin de ofrecer la mejor pensión posible a los trabajadores, dentro de un sistema financieramente sostenible. Para ello, busca ser un lugar de encuentro para el intercambio de experiencias entre los países que han adoptado sistemas previsionales de capitalización individual de los ahorros y en la administración privada de los mismos, brindando información y apoyo en el mejoramiento de sus sistemas.

También fue entrevistado por la CNN de Chile el día 27 de Octubre con el título:
App permite ahorrar para la pensión vía el consumo: https://portal.nexnews.cl/showN?valor=hse4q

«Otorguemos el derecho al ahorro de los que ahora no pueden hacerlo. Cualquiera que consuma cada día debiera ser beneficiario de su Pension por Consumo». Jose Luis Orós Pineda

IV Edición Premio Aragonés de Emprendimiento Social Aragón

El 28 de septiembre a las 17:30 h. en el Edificio Pignatelli de Zaragoza. José Luis Orós representó a Pensumo en la mesa redonda en el evento «IV Edición Premio Aragonés de Emprendimiento Social Aragón» junto a otros ejemplos de pymes aragonesas que anteriormente han ganado este premio: Kairós y Mapiser. «Los emprendedores sociales dan un paso más en el emprendimiento. Devolvemos a la sociedad lo que nos aporta con el objetivo de mejorarla».

Pensumo presenta la Pension por Consumo al Sandbox

Nota de Prensa de Ibercaja 9/4/2021

  • El ahorro para la jubilación constituye uno de los principales desafíos de la sociedad española debido a la creciente longevidad de la población
  • El proyecto Sistema Pensión por Consumo, desarrollado conjuntamente por la fintech Pensumo e Ibercaja, permite conectar el ahorro con el consumo, de manera conductual, y redirigir los flujos económicos que genera el estilo de vida diario hacia la pensión futura
  • Se trata de un servicio digital basado en la filosofía de Banca Abierta, que contempla el establecimiento de varias vías para realizar aportaciones que, además, se podrán complementar con ahorro voluntario
  • A través de este proyecto, la Entidad, comprometida con la necesidad de fomentar el ahorro a largo plazo, posibilita la unión de las ventajas del mundo fintech y el sector financiero para crear una herramienta innovadora que facilita la constitución de un ahorro para el futuro
  • El sandbox constituye un área de pruebas para la evolución de nuevos modelos de negocio sustentados en tecnologías pioneras y vanguardistas que aún no poseen un marco regulatorio definido

https://epservices.eprensa.com/cgi-bin/view_digital_media.cgi subclient_id=475&comps_id=386419613

Zaragoza, 9 de abril de 2021.- Ibercaja y Pensumo han presentado el proyecto Sistema Pensión por Consumo en la primera convocatoria del sandbox que, impulsado por el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, persigue la innovación y disrupción del sistema financiero en España.

El sandbox financiero constituye un área de pruebas para la experimentación, evolución y perfeccionamiento de nuevos modelos de negocio sustentados en tecnologías pioneras y vanguardistas, que aún no poseen un marco regulatorio definido.

Actualmente, la financiación de las pensiones supone una gran problemática en la sociedad española ocasionada, principalmente, por un contexto de longevidad creciente donde se espera que, en el año 2050, el 40,2% de la población española supere la edad de los 60 años.

Por este motivo, el mercado de pensiones requiere una herramienta que contribuya al ahorro de la población, tanto en número de ahorradores como en volumen de ahorro, a través de un sistema complementario de pensión por consumo, siendo la forma más eficiente de implementar esta herramienta

proyectar el ahorro, de base conductual, en hábitos diarios y de manera automática.

Sistema Pensión por Consumo de Pensumo e Ibercaja

El Sistema Pensión por Consumo ha sido desarrollado conjuntamente por la fintech Pensumo e Ibercaja y ha contado con la colaboración de José Antonio Herce, asociado de Pensumo y fundador de la consultora LoRIS y uno de los principales expertos en longevidad y pensiones de España. Para la preparación de este proyecto han sido también asesorados por CMS y Finnovating, en un equipo conjunto liderado por Rodrigo García de la Cruz y Jaime Bofill.

Este proyecto se basa en vincular el ahorro para la jubilación con el consumo, redirigiendo los flujos económicos que genera el estilo de vida diario hacia la pensión futura, con la posibilidad de reforzarlo con ahorro voluntario.

Para ello, los copromotores han creado un servicio digital basado en la filosofía de Banca Abierta, con la posibilidad de estar disponible en una nueva aplicación móvil, en sistemas de comercio electrónico o, en el futuro, en la propia app de Ibercaja.

Este servicio tiene como objetivo modificar, de forma disruptiva, los mecanismos que hasta ahora están establecidos para las aportaciones destinadas al ahorro futuro, fomentando y vinculando este ahorro al pago que se realiza en comercios.

El proyecto establece varias alternativas para llevar a cabo estas aportaciones. La primera de ellas, promoviendo acuerdos con terceros para que los propios establecimientos y empresas apliquen un porcentaje de la compra al plan de ahorro futuro del usuario. Así, el usuario de esta app se convierte en partícipe de un sistema de previsión en el que se ingresarán porcentajes de las compras que efectúe, bonificaciones, descuentos o promociones en los comercios o webs asociadas o por la realización de acciones responsables, “retos”, planteadas en la app, tales como el reciclaje, el running, la lectura o la seguridad vial. Todos los procesos se implementan a través del móvil y de forma gratuita, ya que no se requiere el pago de cuotas o consumos mínimos.

La segunda alternativa se basa en la elección del propio usuario, teniendo este la capacidad de destinar a su sistema de ahorro un porcentaje determinado, una cantidad fija cada mes o el redondeo de cada compra realizada.

Palanca de impulso al ahorro privado

Las fórmulas de cotización laboral para la pensión, que tan buenos resultados han dado en el siglo XX, son ahora insuficientes debido a los cambios que se han producido en el mercado laboral.

Una solución para paliar esta situación es cotizar para el Sistema de Pensión por Consumo, ya que permitirá aumentar la inclusión social y democratizar el acceso al ahorro para la jubilación para la generalidad de la población que ahora, o en un futuro, no dispondrán de los vehículos convencionales basados en el ahorro financiero.

Víctor Royo, Jefe de Estrategia Digital e Innovación de Ibercaja Banco, destaca que “una de las metas principales de Ibercaja es seguir diseñando e implantando nuevas soluciones que ayuden a generar un ahorro futuro a las familias. En esta línea, el lanzamiento del sandbox financiero español constituye un marco perfecto de colaboración entre los diferentes órganos supervisores e Ibercaja. En nuestro caso, la mejor opción de avanzar en el logro de esta meta ha sido hacerlo con Pensumo, ya que se trata de un proyecto con una larga experiencia, aprendizaje y reconocimiento en el ámbito de la generación de pensión a través del consumo de los usuarios, buscando las ventajas existentes en la unión del mundo Fintech con el mundo financiero.”

Por su parte, José Carlos Vizárraga, director de Ibercaja Pensión, ha trasladado que “en Ibercaja estamos firmemente comprometidos con la necesidad de fomentar el ahorro para el futuro y el sandbox nos ofrece una excelente oportunidad para crear una herramienta que lo facilita. En la Entidad siempre hemos tenido como objetivo ofrecer una mayor democratización en la gestión avanzada del ahorro futuro, aspecto fundamental para garantizar el acceso de todos nuestros clientes a un servicio experto de asesoramiento y gestión de su ahorro. La digitalización y la creación de este nuevo sistema de ahorro conductual van a permitir avanzar en esta línea”.

José Luis Orós, CEO de Pensumo, ha manifestado que “la pensión por consumo será un nuevo pilar de ahorro complementario a los existentes. Lo es ya en China, y se está fraguando en otros países como Perú, México o Chile. Serán cotizaciones, prestaciones o bonificaciones, basadas en el consumo diario y la economía circular, con vínculos en la economía colaborativa. El objetivo es que los consumidores generen pensión a lo largo de su vida además de por trabajar: por comprar, al hacer deporte, por estudiar, por tener todos los puntos del carnet, … por su estilo de vida. La Comisión Europea ya validó nuestro modelo en su Programa de innovación social H2020-SME, y tenemos la oportunidad de llevarlo al mercado de forma eficiente gracias al Sandbox para que cualquier consumidor pueda usarlo optimizado y beneficiarse.”

Referente en el ahorro finalista y ahorro para la jubilación

Ibercaja cuenta con una larga trayectoria en ahorro futuro y planes de pensiones, siento una de las principales entidades del sector. No en vano, a pesar de la pandemia de la Covid-19, Ibercaja Pensión, gestora de planes de pensiones de Ibercaja, registró una evolución muy positiva en 2020, con un incremento del 3,2% del volumen gestionado, hasta los 7.011 millones de euros, lo que supuso un aumento de 7 puntos en cuota de mercado, hasta el 5,91%, consolidando la quinta posición del ranking nacional.

El dinamismo de estas aportaciones permitió a Ibercaja Pensión incrementar el patrimonio administrado en el sistema individual hasta 2.753 millones de euros en 2020, un +6,9% interanual, frente al +2,7% del sector. Esta positiva evolución consolida un lustro en el que Ibercaja Pensión ha escalado hasta el 3,35% en el mercado de planes individuales pasando de la décima posición en 2015, a la séptima a cierre de 2020. Asimismo, la Gestora revalidó el tercer lugar en el ranking nacional de planes de empleo, con un patrimonio de 4.258 millones de euros y una cuota de mercado del 11,93%. También en el sistema de empleo,

Ibercaja Pensión ha mantenido una trayectoria ascendente que le ha permitido aumentar su cuota de mercado en los últimos cinco años en 81 puntos básicos. Ibercaja Pensión administra dos de los diez planes de mayor volumen del país.

Por otra parte, en el marco de la estrategia de Ibercaja de reforzar su posición referente en el ahorro finalista y para la jubilación, la Entidad lanzó en noviembre “Vamos con tu futuro”. Esta nueva web, que se ha configurado siguiendo los valores de Ibercaja como son la cercanía, la profesionalidad, la solidez y excelencia, el compromiso y la capacidad de adaptación, incorpora contenidos, simuladores, vídeos respuesta de los expertos profesionales de Ibercaja Pensión, así como una skill para el dispositivo Alexa.