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IV Edición Premio Aragonés de Emprendimiento Social Aragón

El 28 de septiembre a las 17:30 h. en el Edificio Pignatelli de Zaragoza. José Luis Orós representó a Pensumo en la mesa redonda en el evento «IV Edición Premio Aragonés de Emprendimiento Social Aragón» junto a otros ejemplos de pymes aragonesas que anteriormente han ganado este premio: Kairós y Mapiser. «Los emprendedores sociales dan un paso más en el emprendimiento. Devolvemos a la sociedad lo que nos aporta con el objetivo de mejorarla».

Pensumo en el XVIII Seminario Internacional FIAP

Pensumo ha sido invitado para participar en  el XVIII Seminario Internacional FIAP «Asegurando el cumplimiento de los objetivos de los sistemas de pensiones«, organizado en forma conjunta por la Federación Internacional de Administradoras de Fondos de Pensiones (FIAP) y la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (INVERCO), el día 28 de octubre de 2021, en el hotel The Westin Palace, en Madrid, España.

Durante el seminario se analizarán las reformas a los sistemas de pensiones realizadas o que están siendo tramitadas en América Latina y Europa, y su contribución al cumplimiento del objetivo primordial de estos sistemas, esto es, otorgar pensiones adecuadas a los trabajadores. También se abordarán los desafíos que plantea el contexto demográfico, laboral, financiero y social que están enfrentando los distintos países, y la necesidad de aumentar las fuentes de financiamiento de las pensiones, especialmente en economías con alta informalidad, de mejorar la eficiencia en las inversiones. Adicionalmente, se profundizará en la importancia de aplicar políticas y estrategias apropiadas de comunicación sobre los aspectos esenciales de los sistemas, y con ello contribuir a evitar que se produzcan brechas significativas entre los beneficios recibidos y los esperados.

Entre los temas a tratar se encuentran:

Las reformas a los sistemas de pensiones frente a las tendencias laborales, demográficas y financieras y las demandas sociales.

Nuevas fuentes de financiamiento de las pensiones en economías con alta informalidad.

Los desafíos comunicacionales de los sistemas de capitalización individual.

Eficiencia en la administración de los portafolios de los fondos de pensiones.

Este Seminario coincide con la realización de la XXIV Asamblea Anual FIAP. Tal como en ocasiones anteriores, contaremos con expertos internacionales que expondrán su experiencia y conocimiento en diferentes temas de interés, y se contará con participantes de diferentes regiones del mundo (miembros de la FIAP y otros), incluidas autoridades gubernamentales, parlamentarios, funcionarios de organismos internacionales, representantes de las administradoras de fondos de pensiones, fondos mutuos y compañías de seguros, y otras personalidades relacionadas con los ámbitos financiero y de la seguridad social.

Descarga el programa completo aquí: 

https://confirmaciones.cl/emails/1395/1081/Programa_FIAP_2021.pdf

El superpoder oculto del consumidor

En este trágico último año pandémico, nos hace reflexionar en muchos aspectos. Uno de ellos es el declive de tipo de sociedad que mantenemos desde el siglo XX: la “sociedad productiva” que se caracteriza por el dominio de los elementos propios de una población en su mayoría trabajadora, que ingresa y vive en relación al factor trabajo que ejerce. Seguimos trabajando, pero cada vez serán menos los que lo hagan: el envejecimiento de la población, la crisis económica que limita el afloramiento de empleo digno (hay trabajo, pero no hay empleo), la conciliación del trabajo con la vida familiar, la digitalización y robotización de las funciones… Vamos a seguir trabajando -esperemos-, pero será más a tiempo parcial, con más itinerancia laboral, de forma más temporal… Esto a la larga nos va a obligar a realizar grandes cambios: los flujos económicos generados por el trabajo: salarios, impuestos, pensiones… se debilitarán y deberemos compensarlos de otra forma si queremos mantener el Estado del Bienestar vigente.

La sociedad actual no se caracteriza ya por ser una sociedad productiva, pero sin embargo, sí que es una sociedad de consumo. El individuo es trabajador -en ocasiones- pero siempre es consumidor. Se puede vivir sin trabajar, pero no sin consumir.

Esta reflexión, nos ha hecho desde Pensumo, propugnar un Pilar de Previsión Social basado en el consumo, que procure solidez al sistema actual público a través de las pensiones por consumo. Pero se puede ir mucho más allá.

El poder del consumidor puede aumentar de una forma enorme, y no somos conscientes de ello. El acto de una compra diaria, es un acto de elección de marca, pero además podría ser un acto de democracia absoluta, de decisión permanente. En cada pago, un ciudadano podría elegir, respecto a un porcentaje significativo de sus impuestos, para que se derivasen a aquellas áreas que el ciudadano decidiese. Racionalizando a nuestra gigante administración pública muy lejos todavía de la digitalización necesaria. Ayudaría a adelgazar la presencia de la política en las administraciones e instituciones, cosa ahora imposible con los blindajes que se autoconceden perpetuando puestos que nadie desea (excepto el beneficiado) pero hoy por hoy con los mecanismos existentes, imposibles de eliminar.

Cada compra diaria puede ser un voto y una decisión sobre presupuesto público ejercida por un consumidor. La tecnología lo permite. Las revoluciones no vendrán de las calles, si no de los móviles, y esto no debería asustarnos, al contrario, es motivante porque nos esperanza que después de siglos podremos participar realmente en tomar diariamente muchas de las decisiones que nos incumben, sin dejarlas en su totalidad en manos de terceros nombrados por periodos de cuatro años. El mundo, las sociedades, las tecnologías y la transmisión de la información es totalmente distinta; se puede “votar”(decidir) cada día en mil cuestiones distintas, que esto que se pueda aplicar solo a los procesos mercantiles y privados, pero no a las decisiones democráticas y de control económico ciudadano, es una revolución pendiente.

Hacia una evolución del sistema de pensiones.

Se ha desincentivado el ahorro de los planes de pensiones individuales, sin haber puesto en marcha otras medidas. Se anuncia un “superfondo” de pensiones de empleo, pero no existe aún y habrá que ver si tiene el éxito que a todos nos gustaría.
Urge la puesta en marcha de pilares complementarios de ahorro, para una sociedad en la que el trabajo cada día es más un privilegio y en la que crece el colectivo de los que poco cotizan laboralmente y posiblemente cotizarán menos en el futuro. Las sociedades que hasta ahora eran productivas, han pasado a ser sociedades de consumidores, y es necesario estructurar y poner en funcionamiento el modelo de ahorro por consumo, (como China está haciendo ya, o como los proyectos de Ley de algunos paises LATAM).
Gracias a Expansión e Ibercaja por dar cabida a las expresiones de innovación financiera y social de Pensumo en el encuentro que organizaron.
#Sandbox # #pensiónporconsumo#pensiones#PSC#startup#futuro

Pensumo y China

El día 10 de mayo de 2017, Pensumo firmó un acuerdo colaborativo con la Asociación de Cooperación Comercial de España y China, representada por su presidente el señor Xinte Wang.

La firma tuvo lugar a las doce horas en el edificio CIEM de Zaragoza. Dicha asociación con el apoyo de de la empresa que gestiona dicho edificio, InitLand, prepararon el evento de presentación del espacio en la cual va a residir la entidad facilitadora. Todo se realizó con gran detalle: banderas chinas, de la Comisión Europea, de España y de la ciudad de Zaragoza adornaban el área de «La Colmena» del CIEM, donde lucía también una hermosa alfombra roja de grandes ocasiones.

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Como invitados especiales se encontraba: Francisco Javier Andrés Álvez (gerente de Aragón Exterior) , Mari Cruz Soriano y Don José Ignacio Notivoli Mur (Concejal del Ayuntamiento de Zaragoza), además de otras personalidades de la política local y Delegación del Gobierno de España.

El señor Wang presentó su oficina como una entidad que ya lleva trabajando más de 5 años en España, pero que desde hace solo 3 meses empezaron en Zaragoza. Su propuesta es impulsar el comercio entre China y España con productos y servicios de alta calidad. La primera empresa con la que van a empezar a negociar para que este proyecto tan ambicioso sea posible es Pensumo, del cual dicen que es una empresa que anima al beneficio y al desarrollo sostenible para ambos países.

La Asociación hispano-china se compromete al desarrollo continuo comercial de ambos países apoyando la innovación y el beneficio mutuo y esperan que los inversores chinos vean en Aragón una potencia económica de innovación en empresas como Pensumo, dónde esperan que este acuerdo beneficie a ambas partes.

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La ceremonia clausuró con el anuncio de colaboración con el periódico OuHua, el único medio de información independiente chino establecido en España y con la firma de colaboración de Pensumo con la oficina de comercio entre España y China. Lo rubricaron Xinte Wang presidente de la Asociación bilateral y Jesús Sanz Carbó director TIC de Pensumo.

La agencia oficial de noticias china XINHUA recogió la noticia, y hoy aparecen en distintos medios asiáticos, todas estas referencias respecto al sistema PENSUMO:

 

Alicia Orós Francia -Historiadora del Arte, especialista en Civilización China-

Seguros y economía circular

La economía circular aboga por la utilización eficaz de los recursos con el fin de generar un crecimiento inteligente, sostenible e integrador (Estrategia Europa 2020 Comisión Europea). Ante un planeta de recursos limitados, el Parlamento y el Consejo Europeo pretenden crear el marco político y normativo adecuado que realice los cambios e innovaciones necesarios dentro de una economía eficiente y con baja emisión de carbono.

Por ello, se acepta ya, que tanto los productos, como los materiales, se deben mantener en el ciclo económico el mayor tiempo posible de forma que estos recursos pero también los servicios, residuos, materiales, agua, energía… sean ciclos cerrados con una reutilización permanente.

El caso es que existe un recurso material (bastante importante) que parece permanecer al  margen de estas tendencias: el dinero.

Por un lado, la ortodoxia más pura se mantiene en la máquina de fabricar dinero, o al menos eso creemos, porque las políticas de emisión de moneda son de las cosas más secretistas que existen en la conciencia colectiva.

preguntas pensionesY así, pensamos en el reaprovechamiento de los recursos naturales y en la racionalización de los recursos humanos, pero no en la racionalización (que no «doble uso») del dinero, que parece ajeno al requerimiento de esa eficiencia. Parece que en economía todo es revisable menos el factor moneda. Y cuando pensamos en economía circular y moneda, lo hacemos en términos de sustitución: el bitcoin, las monedas locales piratas, pero quizá no haya que ir tan lejos… y eso a pesar de la desconfianza en el sistema financiero.

Las aseguradoras tienen, en principio, las características como para entrar plenamente -y con fundamento- en los entornos de Economía Circular, ya que sus fines son ofrecer cobertura a los riesgos económicos dentro de unos principios técnicos que aunque se redactaron en el siglo XX, son proyectables hacia los paradigmas del mundo insurtech y cuando se hablaba de individualización, selección y división de riesgos, probabilidad o número de siniestros, no hacemos otra cosa que pensar en segmentación y bigData.

La frase tan usada hoy de “medir para reconocer y gestionar” encaja de manera apabullante en el sector del seguro y en el reto que se afronta está en adecuar los recursos humanos y técnicos a estos requerimientos: buscar nuevos modelos de negocio que incidan en la customización de los productos de acuerdo a las necesidades reales de los clientes. Pero sobre todo -y de ahí todo el rollo primero de la economía circular-, en tener la capacidad de que los asegurados son en estos nuevos ciclos económicos, pagadores pero también receptores de estímulos económicos de acuerdo a su actividad medida.

Desde el 20 de septiembre, entre las propuestas del programa «Innovation Deals» de la Comisión Europea (32 entradas de 14 países que intentan eliminar las barreras normativas y regulatorias de los mercados nacionales), asoma el «Derecho al Ahorro», la única propuesta del sector Insurtech, que casi queda engullida entre tanta propuesta circular de aguas fecales y abonos orgánicos.

José Luis Orós  – Fundador de Pensumo –

El próximo Estado del Bienestar… ¿Pensioning?

En Europa y el resto de los países del  primer mundo en el que gozamos de un relativo Estado del Bienestar, tendemos a confundir las Necesidades Básicas con otro tipo de necesidades, demandas o incluso deseos.

La Educación es una necesidad básica, pero la Cultura aun siendo una demanda social totalmente recomendable y que otorga calidad de vida a una persona, una comunidad y un país, fisiológicamente no es una «necesidad básica».

El derecho a la información es una demanda y un derecho social exigible, reclamable y recomendable, pero no es una Necesidad Básica, como si lo son, la vivienda, la sanidad, el agua…

De satisfacer las Necesidades Básicas se deben ocupar los estados y gobiernos, bien directamente, bien regulando a los agentes privados que los presten en última instancia a los ciudadanos.  De las Demandas y Deseos se ocupa el Mercado: empresas que ofrecen sus productos y servicios a los ciudadanos, que en este caso denominamos clientes.

El marketing es utilizado por las empresas para despertar deseos en los clientes. Es incorrecto decir que una campaña de marketing provoca necesidades en los clientes, ya que lo que venden las empresas son productos y servicios para satisfacer las demandas y los deseos, nunca necesidades.

¿Pero qué ocurre si una empresa que satisface deseos da con el mecanismo para al tiempo satisfacer una Necesidad? Habríamos encontrado la piedra filosofal del marketing, la RSC en estado puro.

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En la infografía que estamos viendo, Pensumo ha dado con la forma de lanzar una flecha desde la parte inferior derecha (Mercado), a la parte superior izquierda (Necesidades Básicas).  Si usted quiere pensar que el pensioning es marketing, nos parece perfecto, ahora bien, sepa que dentro de muy poco las pensiones sólo satisfarán las necesidades básicas, pero no sus demandas y mucho menos sus deseos.

Cómo contarlo: a usted la idea de Pensumo le puede parecer pintoresca y hasta interesante, pero si viese un anuncio de Pensumo a las 10 de la noche en Antena 3 o Tele5, patrocinado por una aseguradora, tendría serias dudas sobre un producto gratuito para usted y que le proporciona un complemento a la pensión… y es que ciertas propuestas e iniciativas deben lanzarlas los gobiernos, y como todos sabemos, de eso en España no tenemos.

José Luis Orós – CEO de Pensumo

Del Cuponing al Pensioning

En 2008, Andrew Mason revolucionó la historia del marketing  al ofrecer en su página web por primera vez la venta de cupones de consumo en masa, había nacido el cuponing. A España llegó en 2010 de la mano de Groupon.

En estos momentos, la empresa española PENSUMO ultima el lanzamiento de un catálogo (online y en papel) en el que al adquirir los artículos que aparecen en él, el consumidor conseguirá aportaciones para su Plan de Ahorro (pensión).  Desde un bolígrafo hasta un coche, miles de artículos que acumulan dinero para tu jubilación. Marcas conocidas con el precio habitual u ofertado, pero con aportación a tu Plan de Ahorro. Pagas como quieras en la web de venta online, y un poco de dinero para tu pensión. Cada día, durante años.

¿Te imaginas? Desde que te levantas de tu colchón comprado en el catálogo Pensumo, y desayunas tus galletas compradas en la web de alimentación asociada al catálogo, las vacaciones, el premio por no tener siniestro en el seguro del coche, la bonificación por reciclar vidrio… Esta es una de las portadas que se baraja y tendrá una vigencia de seis meses.

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Pensumo proyecto europeo

Los puntos son del siglo pasado.

A pesar de su antigüedad, el catálogo sigue siendo un formato muy utilizado y que tiene casos de gran éxito como el famoso catálogo de IKEA. El secreto de su éxito está en la comodidad, el anonimato, la recepción de la mercancía en el domicilio… y ahora en el ingreso de dinero para tu pensión.

A partir de ahora, cuando oigas la palabra «Descuento», piensa en un ingreso para tu pensión.

Equipo Pensumo

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Ahorro a largo plazo para fortalecer la economía.

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Un índice muy revelador a la hora de medir la riqueza de un territorio o un Estado, es el porcentaje de inversores respecto al total de la población y por supuesto el volumen de inversión. Hasta ahora la imagen colectiva del inversor es la de una especie de magnate o potentado que especula con el dinero, a ello ha contribuido mucho la mala gestión por parte de una buena parte del sector de las finanzas que provocó la crisis mundial y la burbuja financiera de todos conocida y que tan terribles consecuencias ha generado en Europa y USA. Mas no debemos olvidar, que inversor es también el que tiene un Plan de Ahorro Pensumo con 1, 2 o 10 euros.

Por otra parte, el Estado del Bienestar tiene un grave problema de supervivencia motivado fundamentalmente por el envejecimiento de la población, que nos llevará a que en 2050 haya 2 jubilados por cada 3 trabajadores, situación de todo punto inviable con el sistema actual «solidario» (las cotizaciones de hoy pagan a los jubilados de hoy).

Ello nos lleva a concluir, que es imprescindible ahorrar a largo plazo.

Hoy aparece una noticia al respecto, en la presentación de resultados de la aseguradora Mapfre.

http://www.eleconomista.es/economia/noticias/6218355/11/14/Mapfre-dice-que-el-ahorro-a-largo-plazo-da-estabilidad-y-fortaleza-a-un-pais-para-afrontar-crisis-de-credito.html#.Kku8eGLPsFMH1Pv

Insistimos:  hay que ahorrar, y sobre todo es necesario que consigan ahorrar las personas más castigadas por la crisis, y esto que parece contradictorio, se puede llevar a efecto favoreciendo sistemas de capitalización de ahorro indirectos como Pensumo. En Pensumo hemos superado los 1000 pequeños ahorradores (inversores), si todos los consumidores fueran inversores, cosa totalmente viable con nuestro sistema, habría que revalorizar al alza al sistema financiero español.