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Francamente interesante el artículo de Seda Peksevim en European Pensions, donde rebaja las expectativas que suponen los sistemas de pensiones de auto-inscripción/ Auto-enrolment , que tan buen resultado han dado en el Reino Unido o en Nueva Zelanda, pero que en otros países como Polonia, Lituania, Chile o Turquía, están observando que porcentajes de un 60 a un 75% de los empleados se dan de baja del sistema (exclusión voluntaria/ Auto-enrolment ), debido seguramente a que el salario medio es sensiblemente menor que en el Reino Unido.
Propone la autora, incorporar además otros sistemas basados en lo conductual y la tecnología para aumentar el ahorro entre las personas de bajos ingresos. Y menciona algunos ejemplos de plataformas como Pensumo (pensión por consumo) en #España, que transforman los comportamientos de consumo en ahorro diario.
Aquí el enlace a la publicación:
https://lnkd.in/e6jptuz
Artículo:
Auto-enrolment: no es un bote salvavidas para países de EM POR QUÉ LOS PAÍSES EM deben considerar opciones adicionales para la inscripción automática.
Con la tendencia al envejecimiento rápido en menos partes desarrolladas del mundo, emergentes Los gobiernos del mercado (EM) son conscientes de que debería impulsar las pensiones para la seguridad de la jubilación. Paralelamente a este objetivo, ya han introdujo algunas políticas, como impuestos ventajas, incentivos económicos y educación campañas para participantes en planes de jubilación. Sin embargo, mirando la situación actual, la mayoría de los países de mercados emergentes todavía tienen ahorros de pensiones. Como paso reciente, algunos EM los gobiernos han adoptado la Auto-enrolment políticas para la construcción de fondos de pensiones. En el pasado cinco años, cinco países de ME han introducido
Auto-enrolment , inspirada en la notable éxito de esta política de comportamiento en los países desarrollados países, como el Reino Unido y Nueva Zelanda. Comenzando con Chile en 2015 y Turquía en 2017, tres países de Europa Central y del Este (ECO) países: Polonia, Lituania y Georgia también introdujo la Auto-enrolment en 2019. De hecho, al observar las características de estos programas de Auto-enrolment , no son mucho diferentes a los de los países desarrollados. En cuanto a los incentivos económicos, tanto los impuestos ventajas y subsidios patronales / estatales son disponible, siendo más generoso en Polonia y Turquía.
Pero, ¿Cuáles son las tasas de exclusión voluntaria en los sistemas de
Auto-enrolment de EM? En Chile, las tasas de Auto-enrolment son alrededor del 75 por ciento. Mientras que en Polonia, casi El 70 por ciento de los participantes salen del sistema de
Auto-enrolment ; en Turquía, esta relación es cercana al 60 por ciento. Estas tasas de
Auto-enrolment son considerablemente más alto en comparación con las experiencias del Reino Unido y Nueva Zelanda, donde menos del 15 por ciento de los participantes salen del sistema. Una investigación de las razones detrás de estos Las altas tasas de Auto-enrolment en los países de mercados emergentes revelan que la alta proporción de personas de bajos ingresos e informalmente los grupos empleados son dos barreras principales en lograr altas tasas de participación en esquemas de Auto-enrolment . Por ejemplo, mientras está en países como Nueva Zelanda y el Reino Unido, el El PIB per cápita es superior a 40.000 USD, en países de ME como Polonia y Lituania, es menos de USD 20.000. Además, el sector informal es una gran fuente de empleo en países como Chile y Pavo. Teniendo en cuenta que los países de ME necesitan reformas a largo plazo para reducir la pobreza y informalidad, deben encontrar formas alternativas de Auto-enrolment para impulsar sus ahorros para la jubilación. En este punto, los gobiernos de los mercados emergentes pueden incorporar comportamentales y tecnológicos soluciones para incrementar el ahorro de pensiones entre la población de bajos ingresos e informal. Antes de concluir, aquí hay dos sugerencias. de iniciativas recientes: Ahorrar mediante plataformas de consumo: en estas aplicaciones, una cierta cantidad de compras diarias de las personas (por ejemplo, comida y ropa) se transferidos a sus cuentas de ahorro. En otra es decir, estas plataformas transforman a las personas gastar el comportamiento en un hábito de ahorro.
Considerando que el consumo representa más del 60 por ciento del PIB de los mercados emergentes, «ahorrando a través de aplicaciones de consumo pueden tener importantes potencial para promover el ahorro de pensiones entre Poblaciones informales y de bajos ingresos. Algunos ejemplos de estas plataformas incluyen Miles para la Jubilación (México), Pensumo (España), y SuperSuper (Australia).
En segundo lugar, ¿están las micropensiones digitales? planes de pensiones privados, contribuciones de los empleados se deducen de sus salarios en cantidades fijas como pagos mensuales. Sin embargo, dado que los grupos de bajos ingresos y empleados flujo de ingresos irregular, están más inclinados a Realice pequeños pagos a intervalos de tiempo flexibles. En este sentido, las aplicaciones de micropensiones, como «Soluciones PinBox», permiten a sus participantes contribuir a sus cuentas de ahorro en pequeñas montos en frecuencias diarias y semanales.
Hasta ahora, las políticas de Auto-enrolment por sí solas no parece ser un bote salvavidas para los sistemas de pensiones de EM, donde la alta proporción de participantes en el esquema Tiene ingresos bajos e irregulares. Para tal fin, otros países de ME que tienen planes de introducir Auto-enrolment , debería considerar adoptar soluciones complementarias a este comportamiento política para garantizar un ahorro adecuado para las pensiones.
