Archivo de la categoría: Reforma pensiones

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Pensumo y China

El día 10 de mayo de 2017, Pensumo firmó un acuerdo colaborativo con la Asociación de Cooperación Comercial de España y China, representada por su presidente el señor Xinte Wang.

La firma tuvo lugar a las doce horas en el edificio CIEM de Zaragoza. Dicha asociación con el apoyo de de la empresa que gestiona dicho edificio, InitLand, prepararon el evento de presentación del espacio en la cual va a residir la entidad facilitadora. Todo se realizó con gran detalle: banderas chinas, de la Comisión Europea, de España y de la ciudad de Zaragoza adornaban el área de “La Colmena” del CIEM, donde lucía también una hermosa alfombra roja de grandes ocasiones.

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Como invitados especiales se encontraba: Francisco Javier Andrés Álvez (gerente de Aragón Exterior) , Mari Cruz Soriano y Don José Ignacio Notivoli Mur (Concejal del Ayuntamiento de Zaragoza), además de otras personalidades de la política local y Delegación del Gobierno de España.

El señor Wang presentó su oficina como una entidad que ya lleva trabajando más de 5 años en España, pero que desde hace solo 3 meses empezaron en Zaragoza. Su propuesta es impulsar el comercio entre China y España con productos y servicios de alta calidad. La primera empresa con la que van a empezar a negociar para que este proyecto tan ambicioso sea posible es Pensumo, del cual dicen que es una empresa que anima al beneficio y al desarrollo sostenible para ambos países.

La Asociación hispano-china se compromete al desarrollo continuo comercial de ambos países apoyando la innovación y el beneficio mutuo y esperan que los inversores chinos vean en Aragón una potencia económica de innovación en empresas como Pensumo, dónde esperan que este acuerdo beneficie a ambas partes.

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La ceremonia clausuró con el anuncio de colaboración con el periódico OuHua, el único medio de información independiente chino establecido en España y con la firma de colaboración de Pensumo con la oficina de comercio entre España y China. Lo rubricaron Xinte Wang presidente de la Asociación bilateral y Jesús Sanz Carbó director TIC de Pensumo.

La agencia oficial de noticias china XINHUA recogió la noticia, y hoy aparecen en distintos medios asiáticos, todas estas referencias respecto al sistema PENSUMO:

 

Alicia Orós Francia -Historiadora del Arte, especialista en Civilización China-

Corresponsales Pensumo

Buscamos corresponsales voluntarios de Pensumo, para poner en marcha el nuevo pilar del sistema de pensiones GRATUITO a través del consumo en el comercio de cercanía.

Si eres usuario del tejido comercial de su barrio, pueblo o ciudad, con uso habitual de redes sociales y correo electrónico, es suficiente. Sólo te pediremos que lleves el móvil contigo y en ocasiones, que seas eco de las acciones de economía colaborativa en su zona. Si la red de Pensumo se consolida, ocuparás una posición activa en la nueva “Red Nacional de Puntos de Ahorro” que nuestro proyecto pretende conseguir.

Si estás interesad@,  descarga la APP “Pensumo España” y entra en Ciudadanía/Seleccionar/Quiero_ser_prescriptor_Pensumo

Pensumo ha obtenido de la Comisión Europea financiación para la Fase II del Proyecto “Savings Loyalty System Based on Micro-Contributions from retailers” que tiene como objeto llevar al mercado un sistema de ahorro gratuito en el que a través de las compras y otras acciones medidas por el móvil, cada ciudadano ingresa pequeñas cantidades económicas que se acumulan para el futuro o la pensión.

http://www.heraldo.es/noticias/aragon/2017/03/23/los-clientes-que-ahorran-para-pension-hacer-compras-aumentan-cada-ano-1165829-300.html

 http://www.elconfidencial.com/tecnologia/2017-04-12/fintech-pensiones-ahorro_1358416/

Las pensiones: “El que venga detrás, que arree”

 

Acabamos de medir el nivel de eficacia de algunos poderes de nuestra sociedad (la española), el resultado es el que ustedes sospechan. Una cosa es de lo que presumimos y otra lo que realmente hacemos.

La Comisión Europea ha emitido con fecha 8 de septiembre de 2016 (ayer) un Informe Público en el que se da información exhaustiva sobre la iniciativa para un Marco Único Europeo de los Sistemas de Pensiones.

Nadie se ha hecho eco en su web. De acuerdo que es un estudio sobre el impacto de lanzamiento, no es una Ley, es modificable, etc, etc,  pero teniendo en cuenta el problemón que tenemos a la vista con las pensiones en España, parece mentira que:

  • Ningún medio de comunicación a esta hora se haya hecho eco de la información. Curiosamente ayer decenas de medios sí que dedicaban amplios espacios a un estudio, -muy notable y trabajado, pero a fin de cuentas promovido por la iniciativa privada- en el que se hacía hincapié sobre lo negro del panorama.

http://economia.elpais.com/economia/2016/09/08/actualidad/1473335697_806130.html

  • Ningún político de ningún partido haya hecho una valoración sobre las medidas que se proponen, o al menos si el informe le parece oportuno, o si le parece escaso… imposible porque ninguno se lo habrá leído, a diferencia de la alineación de su equipo para el partido del domingo. En eso si que tiene una opinión formada.

Ninguna entidad gestora de fondos de pensiones haya hecho publicidad del texto, siendo que a ellas se les está pidiendo opinión para elaborar nuevas políticas…

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Por nuestra parte incidir que que lo más importante que hemos encontrado es:

“Los encuestados consideraron innovar en productos de pensiones personales nuevos, simples y rentables con un alto grado de normativa protectora hacia el consumidor podrían ayudar a los ahorros de largo plazo y a los activos menos líquidos. En sus respuestas a la consulta… los representantes de la industria de gestión de activos recomendaban poner en marcha un régimen voluntario para las pensiones privadas”.

“Se desarrollarán los componentes básicos de un marco de pensiones personales en la  UE, teniendo en cuenta la retroalimentación recibida de los individuos, las partes interesadas y los Estados miembros en respuesta a una consulta pública complementada por una audiencia pública y un estudio de viabilidad externa en aspectos fiscales e implementación”

“El marco de la UE en materia de pensiones personales tratará de conseguir (y, por lo tanto , deben preveerse los conflictos ) los siguiente objetivos :

– Que las personas puedan tener acceso a productos de pensiones personales sencillos, asequibles y transparentes mediante el apoyo al desarrollo de un mercado único de la UE en esta materia;

– La creación de mejores condiciones para una categoría más amplia de proveedores que ofrecen productos de pensiones personales con el fin de aumentar la oferta ;- Fomentar la disposición transfronteriza de productos de pensiones personales, de modo que los consumidores  puedan beneficiarse de mejores precios;

– Permitir a los proveedores de pensiones personales actuales aumentar las economías de escala mediante acceso a una mayor oferta minorista en el mercado”.

Y ahora, por favor, si hay algún político, algún medio de comunicación o alguna institución financiera que realmente le preocupe este tema, que por favor lea el estudio, lo comenté y sobre todo ofrezca alternativas. Gracias.

José Luis Orós, fundador de PENSUMO

 

 

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Derechos individuales & sociales

hucha lectoraAlgo se ha hecho mal desde hace años. Estamos en una sociedad en la que se ha perdido la confianza en gobiernos, en los políticos, (incluso los regeneracionistas), en las empresas, en las religiones, en las ONGs… Todo parece en duda. En ocasiones el único pensamiento común es el del cataclismo inminente.

Tanto tiempo hemos vivido en la filosofía del enriquecimiento rápido, en la cultura del “pelotazo”, en la promesa de la recompensa inmediata (el chollo, el descuentazo, la ganga…) que parece imposible encontrar  propuestas que afiancen otros valores tan poco populares pero necesarios, como “la cultura del esfuerzo”, “pensar en pequeño”, la orientación hacia la ejemplaridad en las acciones y el voluntariado social. Quizá sea debido al enfoque de radicalismo social y poco centrado en el individuo que se ha dado desde las organizaciones a este tipo de actitudes.

La movilización de conciencias en la sociedad en el siglo XXI quizá no está tanto en multiplicar las actividades asamblearias y proclamas revolucionarias, como en hacer crecer las garantías individuales y derechos fundamentales que salvaguardan la dignidad de la persona. Veamos el futuro desde la perspectiva del presente real y utilicemos la tecnología en aras del desarrollo de la sociedad. Por ejemplo, la verificación de las acciones cotidianas individuales, la medición de su impacto social, ambiental o económico y en su caso la recompensa individual, dentro de un ecosistema global de sostenibilidad y responsabilidad social pueden resultar un método efectivo para dinamizar la economía y orientar los comportamientos individuales, desde un método científico y una perspectiva humanística.

El derecho al ahorro es una de las aportaciones que van en esa línea. Lo mejor de este concepto, es que se “autofinancia” no exige que los gobiernos y adminishucha autoescuelatraciones dediquen grandes partidas presupuestarias para su cumplimiento: Que nadie se equivoque, esto no es liberalismo, es justicia social y redistribución de riqueza de manera inmediata…

 

José Luis Orós – Fundador de Pensumo

 

 

Debemos conservar el Estado del Bienestar

El Estado del Bienestar en Europa es de los logros más importante de la raza humana.

Disponer de una sanidad pública, una enseñanza pública y un sistema de pensiones público, deben permanecer como prueba real del progreso de nuestra civilización y por muchas correcciones que haya que realizar, es impensable dar pasos atrás.

Dicho esto, no es posible la efectividad del Estado del Bienestar, sin complementar de alguna manera al aparato estatal, pero la solución NO es el co-pago (sea sanitario, de pensiones o de la educación), La solución es el fin de la fiscalidad tal y como la conocemos, rebajarla a límites drásticamente menores, y dotar a la economía de mecanismos que permitan la compensación económica directa entre ciudadanos; entre ciudadanos y empresas, entre empresas e instituciones, etc
¿Es realmente necesario que el Estado controle, reciba y reparta como desde el siglo XIX los ingresos, gastos e impuestos? El mundo está cambiando, y la tecnología nos permite transmitir la información -y lo que es más importante el dinero- en tiempo real, desde grandes cantidades a céntimos, pero seguimos planificando y pensando como en el siglo hace 100 años.

Existen ya monedas aterritoriales e incluso estados aterritoriales. Es necesario cambiar nuestra percepción de la Economía (Gastos, ingresos, impuestos…). Lo importante no es la Administración, lo importante es el individuo: es necesaria una gran Administración,  pero que la Administración no pueda llegar a ser la causa de la ruina del Estado. Dotemos a cada individuo de una hucha de previsión en la que por cada acción de tipo económico (o de otro tipo) reciba aportaciones y sea esa -al menos en parte- su seguridad económica en el futuro. aprendo a ahorrar

Mejor acabar con la fiscalidad punitiva, que con el Estado del Bienestar.
Adelántandose a esos conceptos, ya existe PENSUMO: una hucha que te llenan los demás cuando compras… y más.

 

La pensión caerá un 14% según expertos

medioglobal

Tal como publica Cinco Días, “El número de pensiones públicas que paga la Seguridad Social pasará de los actuales 9 millones a 15 millones en 2052, según previsiones oficiales. Este incremento no se verá acompañado de un aumento del número de personas que estarán cotizando entonces para pagar esas pensiones, sino todo lo contrario.”

El diario económico cita las proyecciones de la consultora Tower Watson cuyo informe concluye que solo la última reforma recortará el ratio de sustitución (porcentaje del último salario que representa la pensión pública) hasta ocho puntos.

Aquí está el informe de Tower Watson:

The world’s 300 largest pension funds – year end 2013

http://www.towerswatson.com/en/Insights/IC-Types/Survey-Research-
Results/2014/09/The-worlds-300-largest-pension-funds-year-end-2013

Para descargar el PDF: http://www.towerswatson.com/DownloadMedia.aspx?
media={1B6010DE-9806-4EF8-AE00-40DD0A0EA3C4}

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También es interesante el artículo
2014: Aspectos y tendencias actuales y emergentes de los beneficios sociales
que destaca estos tres puntos en su sumario:
-Las oportunidades para dotar de mayor valor a los beneficios sociales de los empleados están en desarrollo.
-Las multinacionales tienen oportunidades importantes para impulsar su estrategia global.
-El enfoque de las pensiones y los beneficios sociales está cambiando.

El enfoque de las pensiones y los beneficios sociales está cambiando.
Algunos aspectos son actuales o cortoplacistas; otros son más duraderos en el tiempo, como la gestión del riesgo financiero, la optimización del coste de los beneficios sociales, o la gestión eficaz de los procesos de fusiones y adquisiciones. Los modelos de planificación y gestión necesitan ser desarrollados de acuerdo con la evolución de las prioridades corporativas y cumpliendo el implacable requerimiento corporativo de: “Hacer más con menos”. La fijación efectiva de las prioridades y un uso concienzudo del soporte ofrecido por terceros pueden ayudar a los responsables de gestionar los beneficios sociales a nivel local y global a responder a estos desafíos.
Las principales conclusiones de nuestro estudio muestran que, en 2014, las prioridades actuales y a corto plazo de las multinacionales son:

Mantenerse en los puestos “top” en relación a la gestión de los riesgos financieros ligados a las pensiones y otros beneficios sociales.
Mejorar la rentabilidad derivada de la inversión en beneficios sociales.
Garantizar que los fundamentos para la gestión global de los beneficios sociales son correctos, eficientes y eficaces

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Más informes de Towers Watson.

Ahorrar con plan de pensiones sólo vale para sueldos de 60.000 € anuales

Párrafos de El Economista.es: “¿Cuánto hay que cobrar para que valga la pena invertir en planes de pensiones y no en otros productos de ahorro? Según el consejo de Inversión a Fondo, la elección del plan de pensiones como instrumento de ahorro a largo plazo sólo resulta rentable para quien cuente a partir de 2015 con tramos impositivos superiores a los 60.000 euros y tipos del 47%.

“Para los que cotizan en el tramo alto es la única salida que les queda para reducir su fiscalidad pero los planes de pensiones no son atractivos ni desde el punto de vista financiero ni desde el punto de vista de comisiones, que siguen siendo poco competitivas”, afirma Víctor Alvargónzalez, director de inversiones de Tressis.

Además, desde Fidelity Investments, insisten en que aunque a priori puedan ser productos rentables para las rentas altas “hay que ver la situación de cada persona, ya que no es recomendable comprar planes de pensiones si tienes otros activos ilíquidos porque además hay grandes incógnitas sobre cómo estará la fiscalidad en los próximos diez años”.

Seguir leyendo en El Economista.es

Los británicos podrán usar sus planes de pensiones como cuentas de ahorro

Según La Información, el Gobierno de Gran Bretaña va a permitir que los ahorros depositados en planes de pensiones se puedan utilizar como dispongan los propietarios.

Hasta ahora podían retirar dinero de sus fondos de pensiones, pero con limitaciones. Con la nueva norma podrán hacerlo como en una cuenta de ahorro normal y no tendrán que pagar impuestos sobre el primer 25% de sus ahorros.
Según George Osborne, Ministro de Hacienda, con el plan de reforma de pensiones del gobierno, los ciudadanos podrán usar su dinero invertido en planes de pensiones para “acceder lo mucho o lo poco que quieran” de sus ahorros.

Podrán dejar sus fondos a los herederos sin abonar la tasa de 55% que sigue vigente.

Según los nuevos planes del gobierno, los ciudadanos del Reino Unido mayores de 55 años podrán hacer uso de sus fondos de pensiones “como quieran”.
El gobierno británico ha declarado que sería necesario incrementar la edad de jubilación, y que, para el año 2020, la edad a partir de la cual los británicos reciben pensiones -65 años- subiría hasta los 70 años.

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New rules on pensions tax: the flowchart that explains everything

http://www.telegraph.co.uk/finance/personalfinance/pensions/11145918/New-rules-on-pensions-tax-the-flowchart-that-explains-everything.html

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http://www.theguardian.com/money/2014/oct/14/george-osborne-pension-measures-published

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Pension reforms: survey shows people are confused

Research shows only 29% of UK adults think pension reforms will benefit them financially

http://www.everyinvestor.co.uk/news/2014/09/24/pension-reforms-survey-shows-people-confused-2-9708/

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La reforma del Sistema
de pensiones en el Reino Unido:
desafíos y experiencias
DAVID STANTON